Hausbank lehnt ab
Der Kredit wurde abgelehnt oder nur gegen Sicherheiten angeboten, die Sie nicht stellen können.
Unternehmensfinanzierung
Unternehmensfinanzierung für KMU: die passende Struktur statt Standardkredit
Wir bauen Ihre Finanzierung so auf, dass sie zu Vorhaben, Sicherheiten und Cashflow passt. Dann verhandeln wir parallel mit Banken, Förderinstituten, Bürgschaftsbanken und alternativen Partnern.
Ausgangslagen
Wann Sie sich melden sollten
Je früher, desto mehr Wege sind noch offen. Diese Situationen sind typische Anlässe.
Wachstum finanzieren
Aufträge sind da, aber Material, Personal und Maschinen müssen vorfinanziert werden.
Teure Altfinanzierung
Kontokorrent als Dauerfinanzierung, hohe Zinsen, kurze Laufzeiten: die Struktur passt nicht mehr.
Nachfolge oder Übernahme
Ein Betrieb soll übernommen werden und der Kaufpreis braucht eine tragfähige Finanzierung.
Ihr Problem, unser Service
Ihr Problem
Die Bank lehnt den Kredit ab, die Konditionen sind schlecht, oder Sie kennen die Alternativen schlicht nicht. Standard-Kreditanfragen über die Hausbank funktionieren bei vielen Vorhaben nicht mehr, vor allem nicht bei Wachstum, Forschung und Entwicklung oder Sondersituationen.
Unser Service
Wir bauen Ihre Finanzierungsstruktur neu auf: Eigenkapital, Förderkredit, Bankkredit, Factoring, Leasing oder Mezzanine, je nach Profil. Dann verhandeln wir parallel mit mehreren Partnern. Sie unterschreiben am Ende dort, wo Konditionen, Sicherheiten und Tempo passen.
Ergebnisse
Was Sie bekommen
Finanzierungskonzept
Ein sauberer Mix aus Eigen-, Fremd- und Förderkapital mit zwei bis drei Strukturvarianten, abgestimmt auf Vorhaben, Zeitachse und Risikoprofil.
Bankfähige Unterlagen
Planung, Kapitaldienstfähigkeit und Sicherheitenübersicht so aufbereitet, wie Banken und Förderinstitute sie prüfen.
Sicherheitenstruktur
Bürgschaftsbank, Garantien und Avale so kombiniert, dass Sie keine unnötigen privaten Sicherheiten stellen müssen.
Werkzeugkasten
Programme und Bausteine, die wir oft einsetzen
Ein Auszug. Die konkrete Auswahl treffen wir gemeinsam mit Ihnen.
- Bürgschaftsbanken der Länder
- KfW-Unternehmerkredit und ERP-Förderkredit KMU
- LfA-Förderkredite (Bayern)
- Factoring und Einkaufsfinanzierung
- Leasing und Sale-and-Lease-Back
- Lieferantenkredite
- Mezzanine- und Beteiligungskapital
- Umschuldung von Kontokorrent in Langfristdarlehen
Alternativen zum Bankkredit
Wenn die Hausbank ablehnt, ist das selten das Ende. Oft fehlt nicht die Tragfähigkeit, sondern die passende Sicherheit oder das richtige Instrument. Eine Bürgschaftsbank übernimmt einen Großteil des Kreditrisikos, Factoring macht offene Forderungen sofort zu Liquidität, Sale-and-Lease-Back setzt gebundenes Kapital in Maschinen frei.
Ein Beispiel: Ein Logistikbetrieb braucht drei neue Fahrzeuge, die Hausbank verlangt eine Grundschuld auf das Privathaus. Mit Leasing für die Fahrzeuge und einer Bürgschaft für den Betriebsmittelkredit bleibt das Privatvermögen außen vor.
So prüfen Banken Ihren Kreditantrag
Banken schauen auf drei Dinge: Kann das Unternehmen Zins und Tilgung aus dem laufenden Geschäft bedienen, welche Sicherheiten stehen zur Verfügung, und wie glaubwürdig ist die Planung? Wer diese Fragen vorab beantwortet, verhandelt auf Augenhöhe.
Wir bereiten deshalb Kapitaldienstfähigkeit, Planung und Sicherheiten so auf, dass die Bank sie ohne Rückfragen prüfen kann. Das spart Wochen und verbessert die Konditionen.
Ablauf
So arbeiten wir
Bilanz-Quick-Check
Wir prüfen Bonität, Sicherheiten und Cashflow und sagen ehrlich, was geht.
Finanzierungskonzept
Sie bekommen zwei bis drei Strukturvarianten mit realistischer Bandbreite.
Verhandlung
Wir gehen parallel zu mehreren Partnern. Sie sehen die Angebote im Vergleich.
Vertragsabschluss
Sie unterschreiben dort, wo Konditionen und Sicherheiten passen.
Klare Rollen
Beratung und Vermittlung mit klarer Erlaubnis
Wir entwickeln Finanzierungskonzepte und vermitteln Darlehen mit Erlaubnis nach § 34c GewO. Wir sind keine Bank und entscheiden nicht über Kredite. Rechtliche und steuerliche Fragen, etwa zu Verträgen oder zur Gestaltung von Beteiligungen, klären Ihre Anwälte und Steuerberater.
Fragen und Antworten
Häufige Fragen zu Unternehmensfinanzierung
Die Hausbank hat den Kredit abgelehnt. Was jetzt?
Zuerst klären wir den Grund. Fehlen Sicherheiten, hilft oft eine Bürgschaftsbank. Passt das Instrument nicht, kommen Leasing, Factoring oder ein Förderkredit über eine andere Bank infrage. Und manchmal liegt es an den Unterlagen: Eine überzeugende Planung ändert die Einschätzung der Bank spürbar.
Was macht eine Bürgschaftsbank?
Die Bürgschaftsbanken der Länder übernehmen gegenüber Ihrer Bank eine Ausfallbürgschaft für einen Großteil des Kredits. Die Bank trägt damit weniger Risiko und kann Kredite vergeben, für die Ihre eigenen Sicherheiten nicht reichen würden. Der Antrag läuft in der Regel über die finanzierende Bank.
Welche Unterlagen erwartet die Bank?
Üblich sind die Jahresabschlüsse der letzten zwei bis drei Jahre, eine aktuelle BWA mit Summen- und Saldenliste, eine Planung für Ertrag und Liquidität, eine Übersicht der Sicherheiten und bei Investitionen die Angebote der Lieferanten. Wir stellen das Paket bankfähig zusammen.
Vermitteln Sie auch Kredite?
Ja. Wir verfügen über eine Erlaubnis zur Vermittlung von Darlehen nach § 34c Gewerbeordnung, zuständige Aufsicht ist die IHK für München und Oberbayern. Zahlt ein Finanzierungspartner dafür eine Provision, nennen wir Ihnen die konkrete Höhe, sobald das Finanzierungsangebot vorliegt, und in jedem Fall, bevor Sie unterschreiben.
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